供应链金融的内涵供应链金融简介( 二 )

二、供应链金融的产品模式
供应链金融是一个涵盖融资、结算和理财管理等服务的产品组合。在实际工作中，融资类产品往往是供应链金融的切入口，并因此派生出其他的负债和中间业务类产品。因此，本报告主要研究供应链融资产品。
如上图所示，核心企业在供应链系统中的购销活动会产生基于存货、应收账款和预付账款的三大类融资需求。
产品类别
定义
适用客户
特点
风险点
存货类产品
静态抵质押授信
客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务。银行委托物流公司对抵质押商品实行监管。
抵质押物不允许以货易货，客户必须打款赎货。
贸易型客户，除了存货外没有其他合适的抵质押物，购销模式为“批量进货、分次销售” 。
对银行而言，保证金派生效应最为明显。
抵质押商品的市场容量和流行性、产权是否清晰、价格波动情况、手续是否完备。
动态抵质押授信
银行对抵质押商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，可以以货易货。
生产型客户，库存稳定、抵质押物价值核定容易、存货进出频繁。
对银行而言，操作成本较小。
对客户而言，盘活存货作用明显。
货物价值必须易于核定，以货易货过程中防止滞销货物换入，根据价格波动，随时调整最低库存线。
标准仓单质押授信
客户以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务。
通过期货交易市场进行采购或销售、套期保值、规避经营风险的客户。
对客户而言，手续简便、成本较低。
对银行而言，成本和风险较低，且有利于违约情况下银行对质押物的处置。
防止投机炒作；关注不同期货交易所对质押流程的要求；预计有效的跌价补偿机制；预先了解质押解除的过程。
普通仓单质押授信
客户提供由仓库或其他第三方物流公司提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出质背书获取银行融资。
仓单必须具有流动性和独立价值，第三方仓库和物流公司需具备较高资质。
预付类产品
先票/款后货授信
在客户（买方）缴纳一定保证金的前提下，银行带出全额货款供客户向卖方采购。
卖方（核心企业）按约定发货，货物到达后设定抵质押作为银行授信的担保。
热销商品销售商。
对客户而言，可以获得价格优惠并锁定价格风险，节省货物监管费用，环节流动资金压力；对核心企业而言，可以环节流动资金压力，并锁定未来销售；对银行而言，卖方发货不足的退款责任解决了抵质押物的变现问题，利用该产品可以直接开发核心企业自身资源。
对卖方的发货、退货、履约等能力进行考察；在途风险的防范和损失责任的认定；到货后的交接入库环节。
担保提货授信（保兑仓）
卖方（核心企业）出具全额提单作为银行授信的抵质押物。客户分次向银行提交提货保证金，银行再分次通知卖方向买方发货。卖方就发货不足部分的价值向银行承担退款责任。
客户为取得折扣一次性付款，厂家无法一次性发货；淡季客户打款支持厂家生产，旺季分次提货；客户和厂家都在异地，不便于银行采取先票/款后货授信。
核心企业的资信和实力的评估；防止核心企业过度占用客户的预付款，并挪作他用；银行与核心企业之间操作的有效对接。

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